Программа оборотного кредитования позволит малому бизнесу получить льготный кредит (или рефинансировать ранее полученный) по ставке не выше 15% годовых, а средним предприятиям — не выше 13,5%. Ставка по инвестиционным кредитам не превысят 15% для малых и 13,5% для средних предприятий. Полученные средства заемщик сможет направить на приобретение оборудования, недвижимости, транспорта. На обе программы, рассчитанные до конца 2022 года, выделен лимит в размере 500 млрд рублей.
«Банк, как участник «зонтичного» механизма, может выдавать кредиты под 50-процентное поручительство Корпорации МСП. Все это происходит автоматически при обращении в банк», — отметил председатель правления МСП Банка Петр Засельский.
Кроме этого, для МСП, у которых основной или дополнительный код ОКВЭД включен правительством РФ в перечень пострадавших отраслей (всего более 70 кодов), доступна реструктуризация кредитов в виде кредитных каникул сроком на шесть месяцев. В течение этого времени заемщик имеет право не гасить основной долг и проценты по нему. На кредитные каникулы вправе претендовать компании, заключившие договоры до 1 марта 2022 года.
«Для малых и средних предприятий, ОКВЭД которых не попал в перечень пострадавших отраслей, программа реструктуризации также возможна. Единственным отличием будет уплата процентов в льготный период», — сообщили в МСП Банке. Подать заявление на получение льготы можно до 30 сентября 2022 года.
Отдельный блок мер господдержки касается IT-сектора. В апреле стартует программа по льготному кредитованию высокотехнологичных инновационных компаний в рамках федерального проекта «Взлет — от стартапа до IPO». Ее оператором также выступает МСП Банк. Заемщики смогут получить кредит под льготный процент, не превышающий 3%. Максимальный размер кредита на инвестиционные цели или на пополнение оборотных средств установлен в 500 млн рублей и на срок до трех лет. Претендовать на льготу смогут МСП с объемом годовой выручки не менее 100 млн рублей и среднегодовым темпом роста выручки — от 12%.
Также до конца года в стране введен мораторий на проверки предприятий всех форм бизнеса. Внеплановые проверки теперь возможны только в исключительных случаях. При этом для IT-компаний мораторий установлен на три года. «Основная задача моратория — дать возможность бизнесу сконцентрироваться на основной работе, не отвлекаясь на общение с государством при проверках», — пояснили в Корпорации МСП. Ожидается, что общее число проверок бизнеса в 2022 году снизится в пять-шесть раз (100-150 тыс.) по сравнению с прошлым годом (740 тыс.).
Господдержка не обойдет и участников публичного долгового рынка. 29 марта Московская биржа приняла решение поддержать эмитентов, чьи бумаги включены в Сектор Роста. Для них установлен льготный период. Ближайшие полгода торговая площадка будет использовать кредитный рейтинг эмитента, выпуска облигаций или поручителя (гаранта), присвоенный до 1 февраля 2022 года. В настоящее время в Секторе Роста обращаются 46 выпусков ценных бумаг, в том числе 31 — эмитентов МСП.
Банк России рассматривает возможность введения налоговых каникул, «сузив целевую категорию эмитентов до высокотехнологичных компаний с выручкой до 25 млрд рублей и компаний — субъектов малого и среднего предпринимательства, а также ограничить налоговые каникулы периодом 2022–2024 годов по купонному доходу и дивидендам, выплаченным в 2022–2024 годах» (цитата по РБК).
«Банк России рассматривает поддержку МСП за счет рефинансирования не только кредитов, но и облигационных займов, размещенных ранее в виде биржевых облигаций на Московской бирже. Поддержка может быть как в виде выдачи кредита на погашение облигаций, так и в виде субсидирования разницы между процентной ставкой купона нового выпуска и величины 8,5% или 13,5% в случае, если эмитент решит рефинансировать облигационный выпуск за счет размещения нового выпуска на бирже», — рассказал Boomin директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.
Однако, по данным эксперта, поддержка рассматривается только по субсидируемым облигационных займам, что ограничивает круг эмитентов. По мнению Ярослава Кабакова, было бы целесообразно в целях поддержания рынка биржевых облигаций и сохранения возможности привлекать частные накопления для развития МСП через механизмы фондового рынка, попытаться ограничить снижение доходности биржевых облигаций до определенного уровня (расширение спреда относительно суверенной кривой). «Также Банк России мог бы выступить «якорным» участником реструктуризации облигационных выпусков субъектов МСП с предложением стандартизированных базовых условий реструктуризации», — считает он.
По мнению управляющего партнера Global Factoring Network Алексея Примаченко, для наибольшего эффекта представителям государственной власти следует изменить подход к поддержке малого и среднего бизнеса, «действовать быстрее и острее».
«Вместо того, что помогать наиболее платежеспособным, как это обычно происходит на практике, правильнее, на мой взгляд, определить перечень отраслей, которые особенно остро нуждаются в поддержке, и оказать им адресную помощь, — говорит Алексей Примаченко. — Условно, если государство принимает решение поддержать парикмахерские, то каждый из участников этого рынка должен быть вправе получить без лишней бюрократии поддержку в виде льготного кредита, размер которого, например, привязан к годовому обороту компании. Хорошей мерой поддержки стала бы временная отмена налогов для пострадавшего малого бизнеса. Все это было бы отличным стимулом для МСП развивать бизнес и выходить из тени».
Руководитель направления DCM департамента корпоративных финансов ИК «Фридом Финанс» Максим Чернега считает существующую господдержку существенной. Что касается потенциального спроса на нее со стороны малого и среднего бизнеса, эксперт отмечает, что «величина спроса будет зависеть от дальнейшего развития ситуации: чем дольше будет продолжаться неопределенность в отношении урегулирования и чем жестче будет санкционное давление, тем больше будет обращений за поддержкой». Также он ожидает снижение ключевой ставки в третьем квартале 2022 года, что «должно упростить доступ бизнеса к финансовым ресурсам».
Среди тех, кто планирует воспользоваться мерами господдержки МСП ― Сахарная компания «Столица». Как рассказал Boomin ее генеральный директор и соучредитель Андрей Корнюшенко, компания подала заявку в МСП Банк на получение льготного кредита на пополнение оборотных средств.
«В связи с тем, что размещение выпуска облигаций приостановилось из-за высокой ключевой ставки, мы приняли решение взять в МСП Банке кредит на 20 млн рублей», — пояснил предприниматель. Срок рассмотрения заявки в МСП Банке, по его словам, составляет две недели.
